中信金控秉持「We are 中信金控秉持「We are Family」的品牌精神，「關心、專業、信賴」的品牌特質，「守護與創造」的企業使命，透過董事會的有效運作、堅持誠信經營與公開透明的資訊揭露，持續精進各項公司治理措施，以維護各利害關係人的權益，達到企業永續發展的願景。

中信金控以發揮董事會職能為重心，設置完善公司治理的架構，由董事會的高度將公司治理的精神從上而下傳遞，透過持續更新相關政策與作業規範，將公司治理融入日常的工作程序，並充分落實於旗下子公司的企業運作，形塑集團公司治理文化。

榮獲肯定

中信金控的公司治理運作在國內外的各項評比中均有優異的成績，在國內持續入選「台灣永續指數成分股」及「公司治理100指數成分股」，國外連續入選道瓊永續指數「新興市場」成分股，更自109年起每年入選道瓊永續指數「世界」成分股，110年再獲中華公司治理協會CG6013(2021)公司治理制度評量獲得最高等級「特優」認證，治理成績有目共睹。

落實所有權與經營權分離

中信金控落實「所有權」及「經營權」分離的政策，所有董事皆無兼任所任公司的經理人職務。董事長及總經理亦不由同一人擔任，明確劃分董事長與總經理間的職責，以貫徹職能的分工。由董事長帶領董事會發揮職能，督導經營團隊提出經營策略、適時給予指導與建議，並監督執行成效，同時對內控、遵法及風險管理有效運作負最終責任，且現無法律或內規限制董事個人責任，董事應就其執行職務範圍內負全部責任。總經理做為經營團隊的最高領導者，依董事會授予之執掌與職權，負責提出經營策略，綜理公司業務，承擔整體經營責任並向董事會報告執行績效。

提升董事會職能

為強化董事會獨立性，中信金控為台灣首家獨立董事過半的金控公司，現任7席董事中，包含1席女性董事，獨立董事共佔4席，每位董事各自具有經營決策、會計財務、風險管理、銀行、保險、證券及投資等專業能力，有效提升公司治理效能。

中信金控董事會下設有「審計委員會」、「薪資報酬委員會」、「風險管理委員會」、「提名委員會」、「誠信經營委員會」及「企業永續委員會」，共計有六個功能性委員會，憑藉各委員會的專業分工，達到董事會職能的充分發揮。

迎向數位化時代，中信金控自101年即導入電子提案作業系統，將董事會整體會務流程全面導入資訊化作業系統，以達到縮減作業人力、有效控管提案程序、簡化議程與議事錄製作流程，並大幅降低紙張印製需求，減輕對環境的壓力。

依據「上市上櫃公司董事進修推行要點」，中信金控每位董事每年均依規範完成進修時數，以精進相關專業。114年金控現任全體董事年度進修總時數累計達113小時(每人平均約16.14小時)，對董事進修情形定期揭露於公開資訊觀測站及公司網站。

為提升董事會效能，依據｢中國信託金融控股股份有限公司董事會績效評估辦法｣，每年定期對董事會、功能性委員會整體運作情形以及個別董事成員進行當年度的績效評估，評估結果共分四級：顯著超越標準、超越標準、符合標準、仍待加強；同時每三年會由外部專業獨立機構或外部專家學者團隊執行外部績效評估一次。董事會內部及外部的評估結果將呈報董事會並做為董事會精進及遴選或提名董事之參考，個別董事自評結果則做為薪資報酬之參考依據。114年中信金控董事會、功能性委員會及個別董事內部績效評估結果均為「顯著超越標準」。另為完善董事會運作，同時於113年委請中華公司治理協會辦理董事會外部績效評估，藉由第三方專業的建議，持續強化公司治理機制與作為。上述評估結果揭露於公開資訊觀測站或公司網站。

會計師、稽核主管與獨立董事之溝通

中信金控獨立董事每半年會與簽證會計師就簽證半年度及年度之查核範圍、查核方式、查核重點及發現、內部控制查核重點及結果等與財務報告查核簽證相關之事宜進行溝通。

獨立董事每半年亦會與稽核主管就內部控制制度缺失、金融檢查機關、會計師、內部稽核單位、內部單位自行查核所提列檢查意見或查核缺失、及內部控制制度聲明書所列應加強辦理改善事項進行溝通；對於獨立董事提出之要求與建議，稽核單位均持續追蹤處理，並於指定之期限內辦理完成。獨立董事與會計師及稽核主管溝通情形之重點摘要已揭露於本公司網站。

資訊揭露

中信金控致力維護公司資訊揭露之公平與透明化，依規定辦理重大資訊之揭露及公開資訊之網路申報作業。114年除自行舉辦12場法人說明會外，亦參與9場海內外投資人說明會，同時於公司網站上設有中、英文頁面，揭露公司治理、財報、年報、主要財務資訊及落實企業社會責任等資訊。

建構資訊安全風險管理架構

為確保中信金控及轄下子公司資訊安全管理能持續有效運作，並妥善保護營運機密與客戶資訊，避免其保密性、完整性、正確性及可用性遭受內、外部人員蓄意或疏忽所造成之破壞，中信金控設有「金融控股公司暨子公司資訊安全主管聯席會」，並每季召開會議。目前轄下主要子公司中信銀行及台灣人壽已通過相關國際資安管理制度認證，取得ISO27001資訊安全管理系統(Information security management system)國際標準(效期2024.06.07~2027.06.06)以及BS10012(Personal Information security management system PIMS)認證(效期2023.07.08~2026.07.07)，持續強化自身資訊安全管理措施，使企業減少未知的資安風險，打造安全可信賴的資訊環境，保障客戶權益。

誠信經營政策與落實

「謙冲致和、開誠立信」是中國信託的企業精神，穩健維護利害關係人之信任亦是公司推動永續經營的基礎，中信金控設置隸屬董事會之「誠信經營委員會」為制定誠信經營政策與防範方案及監督執行成效之專責單位，誠信經營委員會於每年初擬定當年度之工作計畫，責成公司治理部負責執行誠信經營相關作為與教育訓練，每半年彙整集團之公司誠信經營執行情形，並提報誠信經營委員會與董事會，滾動式審視並調整誠信經營政策與精進防範作為，以確保遵法循規及透明誠信。

中信金控經董事會通過訂有「誠信經營守則」及「誠信經營作業程序及行為指南」等規範，並於企業網站、對外文件中明示誠信經營政策及作法，董事會、高階管理階層及全體員工應積極落實誠信經營，並對全體董事及高階管理階層要求應出具遵循誠信經營行為之聲明，簽署率為100%。

中信金控訂有具體的檢舉辦法，任何人發現中信金控或轄下子公司人員有犯罪、舞弊、違反法令之虞、違反誠信經營守則或道德行為準則之行為，皆可透過專線、電子信箱(含本公司檢舉信箱、董事長信箱)或信件投遞等方式舉報，中信金控及/或轄下子公司將會對案件進行調查與審議，並保護檢舉人不因檢舉情事而遭受不當處置，揭示公司誠信、透明的企業文化。

為持續落實誠信經營作為，中信金控每年度對董事及員工進行教育訓練與不定期宣導，以書面、線上學習或E-mail等方式進行調訓，114年課程時數為1小時，課程主題包括宣導不誠信行為的態樣、如何防範不誠信行為、防制內線交易、檢舉制度等觀念，以及落實誠信經營的優點。114年中信金控及轄下子公司對其董事、獨立董事或監察人及在職之主職經理人與員工(不含派遣人員)執行誠信經營年度教育訓練，除外派人員、留職停薪、育嬰等情形外，實際參與為25,680人次，完訓率為100%。

為禁止內線交易行為，中信金控訂有「防範內線交易管理政策」，並於「員工行為準則」及「誠信經營作業程序及行為指南」中同步規範，同時公告於公司網站供全體同仁遵循，對新任董事及經理人於就任時會提供法規宣導手冊，而新進同仁則於新人訓練課程中說明內線交易之構成要件，以提醒避免發生違反內線交易之情事。114年對董事及全體員工舉辦防範內線交易之教育訓練情形如下:

1. 對新任董事安排業務講習，內容包含防範內線交易法規及宣導不得於年度財務報告公告前三十日，和每季財務報告公告前十五日之封閉期間交易其股票等。
2. 對集團董監事及全體員工進行1小時誠信經營及防範內線交易之教育訓練，共計25,680人次。
3. 對各單位法令遵循主管及法令遵循單位人員於114年進行3.5小時之「法令遵循主管會議暨教育訓練」，內容包含防範內線交易宣導、法規、構成要件及金控內部通報作業程序等，完訓人數45人，後續由受訓主管向單位所屬同仁宣導內線交易相關法令。
4. 為落實內部人股票交易控管措施，除不定期宣導外，於年度及每季財務報告提報董事會審議前，發信通知董事及經理人財務報告公告前之封閉期間不得交易本公司股票。114年分別於2月、4月、8月及10月以電子郵件通知董事及經理人，提醒注意封閉期間不得進行交易。

親愛的股東女士先生

114年歐美等主要經濟體持續降息，全球經濟情勢溫和成長，然美國新一輪關稅政策、企業供應鏈重組、國際貨幣匯率變化等影響，加上，全球各地地緣政治緊張與美中貿易戰等結構性因素仍在，金融市場充滿不確定性，金融機構的經營仍具挑戰，對未來全球景氣與資本市場走勢更須審慎觀察。

儘管國際政經環境變動快速，臺灣受人工智慧(AI)與高效能運算等新興科技需求帶動，以及半導體及資通訊供應鏈的出口與投資動能同步增強，主計總處最新公布114年GDP達8.68%，整體經濟表現穩定提升。在經濟成長與市場交易帶動下，國內金融業獲利有不錯的表現，其中，銀行業利息與手續費淨收益逐步成長；證券及投信業受惠於投資市場回溫，獲利同步推升。然而，受匯率波動與國際情勢變化影響，保險業在投資評價上面臨較高不確定性，營運挑戰亦相對升溫。

中信金控在穩健經營策略引領下，持續強化獲利體質與經營效率，依114年度營運預算執行情形，中信金控稅後淨利806億元，較前一年度成長12%，普通股淨值報酬率(ROE)16.88%、每股稅後盈餘(EPS)為4.08元，連續三年締造金控獲利新高，穩居臺灣金融業領先地位。

114年營業計畫及經營策略實施成果

• (1)

  中信銀行國內外業務穩健成長，多項業務維持市場領先地位，獲利再創歷史新高

  中信銀行長期深耕臺灣客戶基盤，並積極拓展海外客群與創新業務。114年度在深厚客戶往來關係與多元化業務結構下，不僅財富管理業務動能強勁，投資、存放與信用卡業務亦維持穩健，稅後淨利達573億元，再創歷史新高，普通股淨值報酬率(ROE)達13.89%，持續穩居臺灣獲利表現最佳銀行之列。

  在核心業務布局上，中信銀行持續以多元且均衡的業務結構，維持市場競爭優勢。個人金融方面，中信銀行深耕財富管理業務逾20年，財富管理手續費收入維持市場排名第一，年成長10.4%；此外，透過持續優化理財平臺，滿足高資產私人銀行客群之境內外資產配置需求，截至114年底，高資產客戶資產管理規模已逾3,290億元，年成長49%；消費金融業務表現同樣亮眼，信用卡流通卡數、消費金額及個人信貸餘額皆維持市場首位。法人金融方面，法人信託業務與衍生性商品交易量均居同業之冠，穩定挹注整體收入成長；同時，針對中小企業客群推出客製化且高效率之一站式產品服務，協助企業提升營運效率並擴大業務規模。在永續金融領域，中信銀行積極回應「2050淨零排放」政策，持續投入再生能源融資，籌組多項國內大型太陽能專案融資，主辦離岸風電聯貸規模累計突破6,700億元，責任投資規模突破1.4兆元。

  海外業務方面，面對全球供應鏈重組與企業生產基地重新布局趨勢，中信銀行積極掌握跨境金融需求，透過跨境融資、外匯及避險服務帶動海外整體獲利成長，114年度海外獲利再創新高。其中，大中華區憑藉完整跨境服務深耕企業客戶，穩定掌握其跨境營運金融需求，持續為海外獲利貢獻最高之市場；東南亞、北美及日本市場則透過擴大客戶基盤與提升吸存能力，帶動整體營運動能。在海外子行經營方面，中信銀行成為泰國LH Financial Group Public Company Limited(LHFG)最大股東後，持續強化當地經營管理團隊，並以法人金融與房貸業務作為成長引擎，穩步提升其財務表現；日本東京之星則持續開拓不動產及房貸核心重點業務、強化利基型放款商機，並提供臺灣客戶完整端到端房貸服務，支持基盤成長；同時佈局當地半導體供應鏈商機，並將熊本辦事處升格為熊本分行，擴大服務範圍。此外，截至114年12月底，東京之星子行持有私募基金共22檔，累計投資金額合計日幣67億元，自101年開展業務以來共投資30檔基金，累計投資報酬率達63%。

• (2)

  台灣人壽持續擴大新契約規模及提升投資能力，厚實公司長期獲利基盤

  114年受臺幣大幅升值影響，壽險業產生較大的匯兌風險，主管機關公告外匯價格變動準備金新制與責任準備金計提基礎調整措施，協助壽險業者提升避險操作彈性以因應匯率波動；加上台灣人壽提早布局，拉長避險天期，減緩新臺幣急升影響，有效降低匯兌風險，同時掌握股票市場機會，適時實現資本利得，114年稅後淨利達208億元，普通股淨值報酬率(ROE)12.2%，位於主要同業領先群。

  台灣人壽114年新契約保費745億元，年度成長54%，成長率優於市場；114年營運策略著重擴大新契約規模並增加可投資資產，透過豐富且具競爭力商品，銀保通路新契約保費市占率業界第一，保經代新契約保費亦翻倍成長；此外，台灣人壽掌握市場趨勢，為滿足高資產客群及健康養老需求客戶，114年開辦財富管理業務並進駐亞洲資產管理中心高雄專區試辦業務，以及成立中國信託樂活子公司，將透過打造商品結合服務的差異化優勢，提升保險收益。

  在投資方面，台灣人壽持續維持多元化資產配置，布建穩定獲利基礎，並提升投資操作能力，以掌握市場機會；此外，台灣人壽亦響應政府鼓勵保險業資金投入公共建設政策，積極參與國內公共建設開發案，創造穩定獲利。

• (3)

  持續強化投資事業運營，挹注集團多元成長動能

  中信證券114年稅後淨利18.3億元，創下歷史新高，普通股淨值報酬率(ROE)達14.5%。經紀市占成長率17%，增幅為本土券商第一名，主要受惠於中信證券透過平臺、行銷、通路整合，帶動經紀業務獲利持續成長。

  中信投信114年稅後淨利8.8億元，同創歷史新高。中信投信114年底管理資產規模達6,798億元，其中，主動基金規模成長33%。同時，中信投信致力於創新與營運優化，於114年獲金管會認可，符合「鼓勵投信躍進計畫」並取得優惠，顯示公司各面向質量提升有成。

  中信創投114年稅後淨利達5.4億元，整體資產規模已達135億元。在業務發展方面除了持續布局自有投資，中信創投亦跨足資產管理業務，包括與鴻海集團共同成立之和順興管顧公司旗下的「和順興智能移動有限合夥」私募基金，114年亦與正大集團合資Yanagi Capital Partners Ltd.，共同成立Yanagi Japan Consumer Fund I，布局日本民生消費產業。

• (4)

  以科技創新強化數位服務，打造更安心的金融體驗

  中國信託致力於透過科技強化金融服務，在銀行方面，為持續提升理財專員服務品質與效率，中信銀行運用生成式AI與大數據預測模型設計「AI理專助理」，融合理財專員經驗與AI高效協作，系統化深度梳理客戶理財模式，自動處理龐雜數據、預判風險並即時提供建議，以「專業+科技」提供投資、保險及信託等服務，讓客戶感受專業且更有溫度的數位金融服務。在保險方面，台灣人壽以客戶為中心，首創「高齡錄音AI智能質檢」，運用AI語音辨識即時驗證客戶對答內容，提高錄音成功率，並將人工審核升級為即時監控機制，落實公平待客精神。

  中國信託也積極運用科技創新遏止金融犯罪，中信銀行率先導入「AI智能防詐ATM」，結合AI影像分析與多重安全機制，辨識使用者是否遮蔽臉部、或多張臉孔及可疑行為，並提供及時提醒與鎖定帳戶、調降限額、啟動警鈴等安全選項，強化ATM的防護機制，截至114年底已陸續導入逾500臺ATM；中國信託行動銀行APP亦建置多項偵測與自助防護功能，除首創「週期性刷卡」智能偵測功能，協助客戶掌握每筆消費外，近期更強化「刷卡安全提醒」功能，當系統因風險疑慮攔截該刷卡消費時，用戶可直接確認是否為本人消費，為用戶刷卡安全最強後盾。此外，中信銀行推出「中信Fast-ID跨機構身分驗證」，透過設備認證與人臉辨識，提升跨機構數位驗證效率，並逐步擴大適用服務範圍。

• (5)

  以企業力量帶動公益，凝聚向善能量

  在追求獲利成長同時，中國信託也極為重視企業對於社會的貢獻與正面影響力，秉持「We are family」品牌精神，中信金控長期投入社會參與，深耕慈善、反毒、體育、教育、藝文五大公益主軸。

  金控創辦人辜濓松先生發起「點燃生命之火」愛心募款運動已連續舉辦41年，累計募得善款逾29億元，幫助超過76萬名孩童；中國信託反毒教育基金會於114年獲教育部頒發「社會教育貢獻獎」，反毒宣導活動至今逾135萬人次參與。

  在體育公益方面，中國信託為國內首家支持五級棒球的企業，114年「中信盃黑豹旗全國高中棒球大賽」共212隊參與，女性教練及球員達300人，創賽史新高；同年冠名贊助世界棒球經典賽資格賽，支持中華隊挑戰巔峰。結合反毒理念成立的「新北中信特攻籃球隊」，深耕基層籃運並持續強化新北在地主場經營。高爾夫賽事持續舉辦「2025中國信託女子公開賽－JLPGA巡迴特別錦標賽」，觀賽人次創賽事舉辦14年來新高。114年，「中信飛牡蠣」職業電競戰隊於英雄聯盟太平洋職業聯賽勇奪年度總冠軍，同年10月更晉級世界大賽八強，創下臺灣睽違十年紀錄。

  在教育面向，以「公益為先、助弱扶優」為辦學理念，提供質優的教育環境，捐資逾10年的「中信金融管理學院」已是臺灣金融界重要人才庫，近幾年並陸續捐資中信科技大學、新北市中信高中、臺南市中信國際高中；有關藝文領域，中國信託推廣藝文公益有成，扎根偏鄉藝文教育的「夢想家圓夢工程」，已扶植逾2千名學子，陪伴偏鄉孩子建立自信、拓展視野。

  另外，中信金控子公司台灣彩券自96年經營公益彩券以來，已累計貢獻彩券盈餘、中獎人稅收與回饋金達6,651億元，持續挹注政府各項社會福利措施、全民健保與國民年金等經費；同時，愛心募款亦累計超過64億元，受惠人次超過805萬人。

  中國信託於111年再次獲財政部指定為第五屆公益彩券發行機構，並委託台灣彩券延續負責113年至122年公益彩券經營及發行等相關業務，而114年彩券銷售金額1,681億元更創下公益彩券史上新高。

• (6)

  以三大永續主軸為核心，落實永續金融

  中信金控以「責任營運」、「永續成長」及「共榮社會」三大永續策略為核心，全面響應聯合國永續發展目標(Sustainable Development Goals, SDGs)，將永續發展納入企業治理與營運決策。為強化集團的永續治理與資源整合，自115年起設立永續長職位，統籌永續策略與行動藍圖。身為永續金融先行者聯盟成員，中信金控承諾「2050淨零排放」目標，已通過SBTi科學基礎減量目標審查，並發布124年撤資燃煤開採聲明，引導資金支持低碳轉型；114年責任投資金額逾新臺幣1.46兆元，持續將資金投入具環境與社會效益之標的，發揮金融影響力，成為引領臺灣邁向淨零轉型的關鍵力量。

  中國信託長期參與國際永續倡議，持續擔任碳核算金融聯盟(Partnership for Carbon Accounting and Financials, PCAF)亞太區主席，中信銀行推出「AI 碳金融管理平臺-PathMatch」，從財務碳排管理痛點出發，導入PCAF方法學並結合AI科技，協助產業精準量化投融資部位財務碳排，此平臺獲選為新加坡金管局AI創新示範案例，跨界合作發揮永續金融影響力；集團亦率先依循自然相關財務揭露框架(Task-force on Nature-related Financial Disclosures, TNFD)發布全臺首本TNFD報告書，並於114年攜手臺江國家公園推動全臺首例國家公園保育共生地(Other Effective Area-Based Conservation Measures, OECM) 示範區，逐步將自然資本風險與機會納入金融決策治理；另外，中信金控持續深化普惠金融與創新服務，全臺設置逾7,500臺無障礙ATM，並推動微型企業數位申貸服務，以核心本業回應多元族群需求。

  秉持「永續金融，淨無止境」理念，中國信託連續七年入選標普全球永續年鑑(S&P Global Sustainability Yearbook)，名列銀行業永續表現前5%，並榮獲CDP(Carbon Disclosure Project)氣候變遷評鑑最高領導等級A級。展望未來，集團將持續發揮綠色金融影響力，從氣候風險管理到自然資源保育，從員工福祉到社會共融，實踐「We are family」核心價值，為臺灣打造更具韌性與永續的發展環境。

• (7)

  精進業務、創新致遠，金融實力屢獲海内外大獎肯定

  114年中信金控再創卓越紀錄，全年榮獲海內外共367項大獎，包含68項全球及亞太級國際殊榮，以及超過110項金融科技應用類獎項肯定，充分展現全方位業務實力與創新表現，廣獲國際專業機構高度肯定。

  金控旗下子公司中信銀行持續蟬聯「臺灣最佳銀行」，包括《Euromoney》(歐洲貨幣)、《The Asset》(財資)、《Global Finance》(全球金融)及《Bloomberg Businessweek》(彭博商業週刊)等四大權威財經媒體一致贈獎認可，彰顯穩健經營、傑出業務與卓越競爭力。近年來，中信銀行推動逾百項數位創新服務，廣泛應用於中小企業金融、智能客服、防詐機制、支付服務與法遵管理等領域，有效優化營運流程、提升服務精準度與安全性，打造兼具效率與溫度的金融體驗。隨著品牌價值持續躍升，中信銀行第十一度獲英國《Brand Finance》評選為「臺灣最有價值銀行品牌」，並為臺灣唯一躋身全球百大品牌的銀行。

  憑藉深厚的科技研發實力，中信銀行四度蟬聯《Global Finance》(全球金融)「全球傑出金融創新實驗室」，並榮獲「全球最佳AI金融科技應用銀行」、「亞太最佳金融創新」等23項國際大獎，台灣人壽也贏得了《IDC》(國際數據資訊)「亞洲智慧保險領導企業」、《International Finance Magazine》(國際財經雜誌)「臺灣年度創新壽險公司」等肯定。

  同時，中國信託持續推動永續金融，透過碳核算與ESG投融資等解決方案，協助企業客戶因應國際供應鏈減碳趨勢，成果獲《IDC》(國際數據資訊)、《The Asset》(財資)及《BSI》(英國標準協會)等國際機構頒發多項永續大獎肯定。

最近一次之信用評等結果及其發布日期

115年度營業計畫概要與未來公司發展策略

中信金控秉持穩健經營與永續發展理念，以銀行與保險為核心雙引擎，持續深化海內外市場布局，拓展多元獲利來源，並適時評估潛在併購機會，穩步擴大整體業務版圖。同時，中信金控積極推動各子公司營運規模成長，透過子公司合作協銷與資源整合，提升營運綜效。此外，中信金控也將掌握數位金融發展先機，以客戶需求出發，發展更便利的金融服務；在發展業務的同時，將持續強化公司治理制度，提升資訊透明度，並嚴守相關法令規章，致力於成為最受客戶信賴的金融機構。115年度營業計畫概要如下：

• (1)

  持續精進銀行核心業務競爭力，以服務全客群為目標，海外聚焦提升獲利貢獻

  中信銀行將以穩健經營為基礎，持續提升銀行核心業務競爭力並探索差異化價值主張，財富管理業務持續善用國內已具規模之個人客戶基盤，並透過AI驅動新成長動能，擴大財富管理產品及服務量能；同時，因應亞洲資產管理中心政策，加速升級私人銀行業務，聚焦擴大家族辦公室服務規模，並優化跨境整合服務以滿足高資產客群境內外理財需求。法人金融則以服務全客群為目標，將持續針對中小型客戶發展客製且有效率之產品服務，並運用數據風控精進風險辨識，同時積極開發非臺商客群、運用多元化產品組合、客製化能力及專業團隊提供差異化服務。

  海外業務發展方面，以整合區域化平臺為目標，持續強化海外產品跨境連結能力，善用中信銀行跨境平臺及多元產品優勢，提供區域型金融服務。在高成長動能的東南亞市場，聚焦擴展臺商及海外當地客群，深耕在地利基客群；在全球供應鏈移轉趨勢下，中信銀行積極布局美國、日本兩地市場及跨境平臺協作，掌握臺商海外投資與在地供應鏈金融商機，串連海外分子行滿足企業客戶海外投資與在地供應鏈之金融需求，海外個人金融業務則將針對不同市場因地制宜發展差異化商業模式。

• (2)

  台灣人壽持續強化獲利基礎，成為體質最健全、最受客戶青睞的保險公司

  因應接軌國際制度，台灣人壽在新契約規模成長的同時，將著重在新契約長期價值的成長，透過擴大具價值型商品(保障型及外幣商品)銷量及發展業務員部隊，以厚實獲利基盤；並打造「商品+服務」的競爭優勢，除設計開發符合客戶需求之健康外溢相關商品、持續豐富健康養老服務整合平臺及推進相關服務的建置，滿足客戶健康養老需求，進而提升與客戶的互動頻次； 此外，將持續強化基礎建設，並整合AI與大數據分析，打造全旅程客戶最佳體驗及提升營運效能。

  投資方面，將持續優化資產負債管理，擴大投資組合範疇及強化投資操作能力，以提升公司獲利動能，包含提升經常性收益、持續強化核心持股、開發拓展國內專案運用投資及持續增加高收益不動產新案。

• (3)

  強化投資事業布局，打造穩定收益與多元獲利模式

  中信證券將持續提升客戶投資體驗，建置更完整的產品線，致力於在業務拓展與風險控管之間取得平衡，確保營業收入穩健增長。並且順應政府政策的變化及金融科技的快速發展，有效推動業務發展，強化與金控母公司及各子公司間合作綜效。

  考量法令政策及整體環境趨勢變化，中信投信在產品及銷售面朝向策略式布局，以ETF、越南及多重資產系列基金為核心，透過整合內外資源強化主動投資能力，並著重強化中信投信資產結構，創新高毛利產品之設計，及掌握現有產品之散眾化經營。此外，將開辦受委任境外私募基金、及未具證商品於國內銷售與諮詢業務，對接財管2.0及亞洲資產管理中心業務發展之產品需求。

  中信創投將透過擴大投資部位以及私募基金管理業務規模，持續提升整體業務規模，進一步擴大投資影響力並強化獲利能力。115年將積極尋找並布局具有成長潛力的企業，同時拓展海外投資渠道，以增加投資及獲利機會；此外，亦將持續深化私募基金管理業務，推動具前瞻性與主題性的創投基金成立，藉以穩定增加管理費收入，並創造未來績效分紅的成長動能。

• (4)

  用數位科技打造創新服務，持續保持市場領先

  中國信託具AI專責團隊，致力於推動AI技術研發與跨部門應用，聚焦機器學習、電腦視覺跟自然語言處理三大領域，同時建立完整的AI治理框架，涵蓋開發、合規與品質三大支柱，打造高效、安全的數位金融生態。在研發與導入策略上，中信金控採取科技協盟與自主研發雙軌並進，一方面借重科技巨頭的技術力量，加速科技應用快速落地，另一方面持續投入自主研發，建置具備彈性架構的AI平臺，以確保技術可持續迭代。

  除AI外，中信銀行亦為首批獲金管會核准參與「虛擬資產保管業務」主題式業務試辦之銀行，將進行虛擬資產保管機制測試與實務驗證，同時積極參與銀行公會穩定幣相關法規建議小組，在提供制度化管理的參考建議的同時，超前布署相關業務系統架構以滿足市場需求。

  未來，中信金控將持續推進智能化轉型工程，全面邁向Intelligent Anytime，以AI為核心引擎打造「AI-powered Bank」，並將AI應用部署聚焦於「提升客戶體驗」、「促進流程效率」與「強化風險控管」三大面向，推動中國信託的創新變革，朝向成為客戶永遠信賴的金融服務機構邁進。

未來展望與期許

面對全球金融環境的變動，中信金控將秉持穩健經營原則，密切掌握金融市場動向，強化集團風險管理與預防，以及營運應變能力；同時以客戶為核心，優化產品與服務體驗，並運用數位與AI等科技驅動效率與創新，提供優質且便利的金融服務，目標持續打造具有競爭力的新經營模式。未來，中信金控及旗下子公司將延續 We are family的企業品牌精神，專注於提升獲利能力與永續成長，並積極履行企業社會責任，創造社會共享價值，以「臺灣第一、亞洲領先」為核心願景，持續邁向亞洲區域型金融機構的目標，實現股東、客戶與社會的共同成長。

中信金控由具備公開發行公司從事法令遵循之主管職務達三年以上之陸麟錚資深副總經理擔任，督導公司治理部及公司會務部，負責提供董事行使職務所需之相關資訊及其他必要協助，並持續推動強化中信金控及轄下子公司之公司治理作為。

115年度工作業務重點如下：

• 執行公司治理主管職掌事項：

  • (一)依法辦理董事會及股東會之會議相關事宜。
  • (二)製作董事會及股東會議事錄。
  • (三)協助董事就任及持續進修。
  • (四)提供董事執行業務所需之資料。
  • (五)協助董事遵循法令。
  • (六)向董事會報告其就獨立董事於提名、選任時及任職期間內資格是否符合相關法令規章之檢視結果。
  • (七)辦理董事異動相關事宜。
  • (八)其他依公司章程或契約所訂定之事項等。

• 持續推動公司治理相關作為：

  • (一)
    持續強化集團公司治理文化及運作

    1. 檢視公司治理相關法規並視需要進行修訂。
    2. 定期召開金控及轄下子公司董事會議事暨公司治理會議，促進金控及子公司之議事暨公司治理單位間充分溝通與交流，提升公司治理人員專業素質。
    3. 定期編制公司治理月報，提供集團董監事、金控及子公司之議事暨公司治理單位及公司治理資訊。
    4. 督導執行公司治理精進作為。
  • (二)
    協助董事會有效發揮職能

    1. 維持董事與經營階層的良好溝通管道、協助安排獨立董事與內部稽核主管、會計師及內部其他單位之溝通會議，以利董事執行業務。
    2. 依據公司產業及治理趨勢，提供董事多元的教育訓練課程。
    3. 依據外部專家意見及董事會績效評估結果，落實精進方案與執行。
    4. 提供董事會所需之各項協助，協助董事會有效發揮職能。

114年度公司治理主管進修情形如下：

114年度執行業務重點如下：

• 辦理股東常會、董事會議事及績效評估作業

  • (一)完成114年度董事會、功能性委員會及股東常會之召開，並依規完成議程及議事錄之相關作業事項。
  • (二)完成本公司股東常會之召開及第九屆董事改選。
  • (三)向董事會報告獨立董事於提名、選任時及任職期間內資格符合相關法令規章之檢視結果。
  • (四)依據本公司「董事會議事規範」及各功能性委員會組織規程規定，確保董事會及各功能性委員會之議事程序適法合規，議案如有需利益迴避者於事前提醒董事，各董事均有充分完整之會議資料。
  • (五)完成年度董事會、董事成員及功能性委員會之績效內部與外部評估作業。

• 協助董事執行職務，提供所需資料並安排董事進修課程：

  • (一)辦理新任董事業務講習。
  • (二)提供董事執行職務所需資訊，維持董事與公司經營階層良好溝通。
  • (三)每月提供公司治理月報，分享公司治理相關之最新資訊及法令規章訂定發展。
  • (四)協助安排獨立董事與內部稽核主管及會計師溝通會議。
  • (五)辦理年度集團董事及監察人包班進修課程。

• 督導完善公司治理制度及相關辦法、作業程序的規劃、制修訂與執行。